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软件产品 ——现金管理系统

近年来，党中央国务院不断强调进一步深化科技体制改革，加快建设国家创新体系，实施创新驱动发展战略。科技创新是提高社会生产力和综合国力的战略支撑，通过科技创新推动改革。习近平总书记特别指出要“深化科技体制改革，增强科技创新活力，集中力量推进科技创新，真正把创新驱动发展战略落到实处”。随着移动互联、大数据、云计算等技术的发展和应用，科技创新对社会和经济发展的影响正从线性速度快速提升至指数级速度。科技是第一生产力，对金融业而言同样如此，科技与金融的发展互相融合，密不可分。

中国人民银行总行范一飞副行长在全行货币金银工作会上提出，货币金银工作没有及时跟上金融科技的发展变化，现代科技手段采用不够，现金服务不能充分满足市场和民众实际需要，人民币流通管理迫切需要加强，要大力推动货币金银工作转型发展，从当前商业银行现金业务变化着手，研究对商业银行人民币收付实行非现场监管，提高监管效果，建立非现场监管体系，规范商业银行现金收付检查，组织开展对银行业商业银行现金收付业务量化考评，加强非现场检查机制建设。

“现金管理系统”产品背景

随着信息技术在银行业的广泛应用，银行的信息化水平在不断提高。目前，货币金银业务在用的业务系统有《中国人民银行货币金银管理系统》（以下简称“货金系统”）和《中国人民银行反假货币管理系统》（以下简称“反假系统”），但基层人民银行基于流通人民币管理业务所需数据、信息，各自分散，集中度低；收集汇总和分析应用，仍然主要依靠人工方式，人力和时间耗费较多；数据分析的及时性、准确性和分析的深度、广度较低，对上级行工作决策的支持力度不够等问题仍然存在且越来越难以满足工作需要。

银行业金融机构花费大量时间进行数据填报，同时手动填报工作量大、有重复数据、数据不规范易出错。人行发行部门负责人和统计人员认为，每个月有一半时间用于督促金融机构上传、统计数据、纠正错误修改数据；在这种情况下，只能减少统计的频度和精度，导致花费了时间精力，统计的意义和价值意义不大。

徽通公司根据总行管理转型现状、数据报送存在的问题，适时为人行开发并提供现金管理信息系统，通过自动化方式收集金融机构数据。该系统能够帮助人民银行准确预测现金使用、节约发行成本、提升现金管理人员的工作效率。2016年系统上线后，使得信息化方式使得收集高效、准确、自动，数据统计力度可达全省每个网点，统计数据庞大。

方案设计

一、需求分析

通过前期调研，徽通公司了解到现金流通管理各环节的难点和重点：

1、管理机构众多，统计项目多

以四川省为例，四川省辖内目前有80多家金融机构、数千商业银行网点，货币金银业务上报材料70多套，材料之间极易重复、交叉，材料存在定期修改调整的情况。商业银行上报不及时、网点覆盖率不高。

2、当前考核和报表统计以手工为主，大量时间用于统计、汇总

80多家金融机构、23项考评内容、135项评分细则，机构众多、统计项目多、变化多，再加之当前手工统计的方式，导致人行管理员、商业银行管理员需要耗费大量时间用于统计汇总。

3、数据准确性差、校验难度高

手工统计导致数据准确性差、校验难度高，即时发现问题也很难要求数据源头修改后再做重新统计，更多的情况只能由人行管理员在汇总结果上按照经验进行调整。

4、动态管理不足

大量的统计工作让人行管理员花费大量时间做统计汇总，而无法把精力花费在更重要的数据分析、预测，从而有效的对商业银行实施以数据为导向的动态管理。

二、建设内容

通过前期调根据调研的情况，徽通公司提出了应用先进的系统软件方式来解决流通管理环节的各难点和重点，分为几步走。第一步解决数据采集的准确性、及时性、有效性，第二步在做好数据分析的基础上，做好科学预测流通趋势，提供决策参考给人民币发行、流通各参与方。具体建设内容如下：

1、自动化提高统计效率

自动统计和归并数据、并提供校验和数据检查手段，极大提高工作效率、减少出错；

2、大数据提高数据精度

从原有的少数网点抽样调查逐步过渡到更广、更深的统计方式，更大范围的数据收集可以提高统计数据的精度，更具备分析意义；

3、提升管理水平

通过自动化的方式实现人民币监管数据的调查、统计、分析，人行管理人员将有更多时间对数据进行分析和研究，也进一步的提升了分析和监管能力；

4、长期数据积累将发挥更大的价值

下一步，数据可运用于同比、环比，从而能面向人民币流向、需求、整洁度等指标提供更科学的数据；可运用于人民币流向、需求、整洁度、统计源数据存在问题时，能主动预警，帮助人行提供更合理的监管决策。

三、系统拓展

1、统一平台统一收集

总行下发《中国人民银行货币金银局关于开展银行业金融机构人民币收付业务监管方式转型工作试点的通知》，其中提出整合后的“业务评估指标体系”，指标体系包括基础信息指标、业务信息指标、评价指标。我们将根据该指标体系制定了更精细化的数据收集、统计和使用办法，形成统一的指标体系、报送规范，从而彻底解决质量问题和效率问题，避免重复采集、数据交叉、多种采集方式的报表重叠。

2、数据可视化和辅助决策

全省范围内打造统一数据库和信息共享，实现人民币流通数据在人行各支行内部的协同、人行与金融机构的协同，实现统筹人民币流通管理，将为现金精细化管理创造了土壤和条件，帮助人行分析和展示现金运行规律。通过大数据、数据可视化分析技术增强数据的使用价值，比如实现基于地区、券别、机构的分析，假币浓度分析等等，实现对发行业务、假币监管的动态决策。具体如下图：

系统部署设计

系统采用在人行省级分行（或中心支行）数据机房集中部署，地市中心支行和金融机构管理行可通过金融专网直接访问，并完成数据审核和上报。

系统设计采用处理层和采集层分离，针对无法接入金融专网的金融机构网点可采用两种数据收集方案：一是离线数据收集，网点按照人行数据规范完成数据填报后在其管理行汇总上报，或由其管理行从业务系统抽取后集中上报；二是在地市金融机构本地部署数据采集器，数据采集器可以直接与网点上报端通讯，也可以通过金融专网实现自动上报，从而实现网点直接上报数据。部署方式如下: